Zielfonds laufen lange und eignen sich gut, um eine private Rente aufzubauen. Das tun sie vor allem deshalb, weil sie zum Ende der Laufzeit die Anlage absichern. Während sie zu Beginn der Laufzeit in renditestärkere Wertpapiere wie Aktien investieren, schichten sie das Anlagevermögen gegen Ende der Laufzeit in sicherere festverzinsliche Wertpapiere um.
Zielfonds sind entweder Mischfonds oder Dachfonds.
- Mischfonds können sowohl in Geldmarkttitel, festverzinsliche Wertpapiere und Aktien anlegen als auch in Edelmetalle, Rohstoffe und Immobilien. Dabei kann der Fondsmanager die eingezahlten Gelder je nach Marktlage in gewissen Grenzen auf verschiedene Anlagen verteilen.
- Dachfonds wiederum legen das Geld der Anleger in Fondsanteilen anderer Investmentfonds an. Einem in Deutschland zugelassenen Dachfonds stehen dabei alle hier verfügbaren Investmentfonds zur Verfügung: Geldmarkt-, Renten- und Aktienfonds ebenso wie offene Immobilien- oder Mischfonds.
Da bei Mischfonds geringere Gebühren als bei Dachfonds anfallen – diese haben eine zusätzliche Managementebene, die Geld kostet – ist deren Nettorendite oft höher als die von Dachfonds.
Ein Zielfonds richtet nun sein Anlageziel darauf aus, am Ende der Laufzeit ein möglichst gutes Ergebnis zu erzielen: Deshalb investiert er zum Beginn der Laufzeit überwiegend in renditestärkere und risikoreichere Anlagen wie beispielsweise Aktien. Zum Ende der Laufzeit schichtet er das Kapital der Anleger in Geldmarkttitel und festverzinsliche Wertpapiere um, bei denen es sich um ausgesprochen sichere Geldanlagen handelt.
Zwar haben Zielfonds einen genauen Zieltermin, zu dem sie auslaufen, doch können Anleger nach Erreichen des Termins ihr Geld oft noch weiter liegen lassen. Andere Zielfonds beenden die Anlage zum Ende der Laufzeit automatisch und wiederum andere Zielfonds definieren am Ende der Laufzeit eine Zeitspanne, innerhalb derer Anleger ihr Kapital entnehmen können. So ein Fonds läuft zum Schluss einfach als Geldmarktfonds weiter.
In Deutschland gibt es zurzeit zwei verschiedene Arten von Zielfonds: Einmal Fonds mit einer Kapitalgarantie und zum anderen Fonds ohne Garantie. Dabei senkt die Kapitalgarantie die Rendite. In beiden Bereichen werden Fonds mit stark unterschiedlichen Laufzeiten angeboten. Diese reicht bis zum Jahr 2055.
Insgesamt ist es eher empfehlenswert, sich für einen Mischfonds zu entscheiden. Auch für Dachfonds gilt, was für alle aktiv gemanagten Investmentfonds gilt: Fondsmanager schlagen nur selten den Markt und die zusätzlichen Verwaltungskosten von Dachfonds wirken sich eindeutig negativ auf deren Rendite aus. Grundsätzlich sind Zielfonds aber gut geeignet, um eine private Rente aufzubauen.
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So sollten Sie mit der Umschichtung ca. 7 Jahre vor Rentenantritt beginnen und einen großteils bis ca. 3 Jahre vor Rentenantritt umgeschichtet haben. Je nachdem wie viel Geld Sie in der Rente zu welchem Zeitpunkt brauchen, können Sie auch einen Teil in Aktien behalten.
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