Im traditionellen, klassischen Bankensystem ist es schlichtweg nicht vorstellbar, dass Private an andere Privatpersonen Kredite vergeben. Der Hauptgrund liegt darin, dass die Gewinne aus dem Privatkundenkreditgeschäft eine sehr stabile Säule des Bankgeschäftes darstellen und ganz im Gegensatz zum Investment Banking bzw. dem Geschäft mit Firmenfusionen viel weniger Schwankungen unterliegen.
Deshalb kommt es, dass Sie zu diesem Ausweg aus der Niedrigzinsfalle zwar Gesetze und juristische Regelungen inklusive einer Bankenaufsicht finden, die inländischen Großbanken die seriöse Kreditvergabemöglichkeit von Privaten an Private am liebsten verschweigen würden.
Portale wie Lendico und auxmoney konnten die Idee der Kreditvergabe von Privat an Privat von der Grundidee bis zur perfekt funktionierenden Plattform binnen wenigen Jahren umsetzen, ohne auf die „Neinsager“ der Kreditabteilung Rücksicht zu nehmen. Als neues Unternehmen konnten und können die Privatkredit-vermittler bzw. Broker richtig und ungehindert Gas geben.
Strukturen, Organisationsformen und Absicherung als Weg aus der Niedrigzinsfalle
Die Vergabe von Krediten von Privatpersonen an Privatpersonen ist insbesondere in der Niedrigzinsfalle hoch attraktiv: Wenn Sparbücher nur 0,05 % Zinsen einbringen, zehnjährige Staatsanleihen weit unter einem halben Prozent liegen, dann sind seriöse Alternativen unumgänglich. Die Kreditvermittlungsportale von Privat an Privat schaffen einen stabilen Rahmen für das an unterschiedliche Kreditnehmer bzw. Projekte streubare Risiko.
Dabei erheben die Kreditvermittlungsportale wie Lendico & Co. die gleichen Daten der Kreditnehmer wie die klassische Bank auch. Allerdings vergeben sie den Kredit nicht selber, sondern stellen diese als Finanzierungsanfrage auf das Portal. Sobald diese Finanzierungsanfrage auf dem Portal erscheint, sind nun die Privatanleger an der Reihe.
Sie können ihre Geldanlage dadurch retten, dass sie das Geld in einem ersten Schritt bei dem Portal einzahlen. Dieses verbleibt dort so lange als Guthaben, bis der Anleger selbst sich für eines oder mehrere zu finanzierende Projekte entscheidet. Da der Anleger die exakte Bonitätsbewertung und auch den Mittelverwendungszweck sieht, kann er selbst entscheiden: Möchte ich das Geld einem Unternehmensgründer geben oder beispielsweise das Traumauto eines anderen Privaten finanzieren.
Ein Projekt mit hohem Risiko wird eine höhere Rendite bzw. Verzinsung abwerfen. Auf alle Fälle empfiehlt sich die Aufteilung bzw. Risikostreuung in verschiedene Projekte. Nach der vollständigen Zusage der einzelnen Anleger beginnt ein Ablauf der an den klassischen Bankkredit erinnert.
Kreditnehmer-Zahlungsverkehr bzw. Kredittilgung erfolgen direkt beim Portal
Der Kreditbetrag wird dem Kreditnehmer mit einer Überweisung vom Konto des Vermittlungsportals wie Lendico und auxmoney direkt überwiesen. Auf den einzelnen Geldanleger-Konten gibt es eine interne Belastung der Soll-Beträge. Bei jeder eingehenden Monatsrate verringern sich die Schulden des Projektinhabers bzw. Kreditnehmers. Das Vermittlungsportal bucht die entsprechenden Tilgungen und Zinsen dem Anleger gut und übernimmt auch die Abführung der Abgeltungsteuer.
Broker-Leistungen auf eine neue Finanzierungsform übertragen
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass die neue Leistung der Kreditvergabe von privat an privat sehr zuverlässig funktioniert. Sie gibt dem Anleger auch bei einem vergleichswiese kleinen Betrag die Möglichkeit Risiko und Rendite mitzubestimmen. Durch die Einschaltung eines Portals in der Funktion eines Kreditbrokers ist gewährleistet, dass auch bei Zahlungsstörungen ein professionelles Inkasso wie bei einer normalen Kreditvergabe erfolgt. Damit wird das Ausfallrisiko in einem ähnlichen Bereich wie bei normalen Privatkundenkrediten liegen.
Bei einer weisen Streuung der Engagements ist deshalb nach Meinung unserer Redaktion in den allermeisten Fällen mit einer auskömmlichen Rendite zu rechnen. Deshalb kann durchaus davon gesprochen werden, dass es seriöse & erprobte Möglichkeiten gibt Kredite von privat an privat zu vergeben.